Как оценить инвестиционный риск и выбрать правильное финансовое решение?

Чем выше прибыль, которую вы хотите достичь, инвестируя, тем больше вы рискуете. Другого пути нет — видение выше среднего уровня доходов идетрука об руку с угрозой потери части капитала. В этой статье вы узнаете, как адаптировать финансовые решения к вашим потребностям, чтобы  вы чувствовали себя комфортно, инвестируя свои сбережения.

Взгляд на уровень потенциальной прибыли — фактически самый простой метод оценки инвестиционного риска. Если вы видите процентную ставку на депозите, близком к текущему уровню инфляции (2 — 3 процентных пункта), и вы добавляете гарантию в Банковский гарантийный фонд, вы можете предположить, что если вы инвестируете в такой продукт, ничто не угрожает вашим деньгам. То же самое касается казначейских облигаций — как правило, их процентные ставки не намного превышают инфляцию, Решая эти решения, вы можете жаловаться на не очень высокую прибыль, но вы можете быть уверены, что не рискуете. В свою очередь, видение интереса, значительно превышающее уровень инфляции, является сигналом о том, что где-то должен быть риск! Вот почему так важно находить инвестиционные стратегии, которые представляют собой золотую середину между вашими знаниями и чувствительностью к риску и вашими ожиданиями.

Тест для профиля инвестора — какой у вас инвестор?

Когда вы начинаете инвестировать в инвестиционные фонды или открываете брокерский счет, обычно финансовое учреждение позволяет вам пройти тест, который определит ваш профиль инвестора. В таких тестах с профилированием инвестора, среди прочих вопросы:

  • для источника знаний об определенной форме инвестирования (то есть, например, фондовой биржи или инвестиционных фондов)
  • для инвестиционного опыта
  • для источника дохода и уровня сбережений
  • тестирование ваших знаний инвестора (в том числе с точки зрения инвестиционного риска)

Благодаря этому финансовое учреждение может предложить решения и инвестиционные стратегии, наиболее подходящие для ваших потребностей и характеристик. Такой тест, безусловно, также будет иметь значения саморефлексии для вас — у вас есть сбережения, но вы понимаете, чего вы ожидаете, какие возможные потери вы сможете проглотить, и в какой период времени вы хотите инвестировать?

В принципе, инвесторов можно разделить на осторожные, устойчивые и агрессивные. Первые не любят риск и обычно тратят 10-20% своего >капитала для покупки рискованных акций и сохраняют большую часть своих сбережений в безопасных облигациях или депозитах. Для разумного инвестора аналогичный инвестиционный профиль должен также иметь инвестиционный фонд.

Устойчивый клиент будет инвестировать даже половину своего капитала в рискованные акции. Агрессивный клиент заинтересован в больших прибылях, поэтому большая часть его инвестиционного портфеля иногда будет даже очень рискованными финансовыми инструментами (например, акции, валюты).

Как определить чрезмерный риск инвестиций — Где ваш порог боли?

Один из основных вопросов, который инвестор должен задать себе, прежде чем инвестировать свои сбережения, — это те потери, которые он может понести. Например, осторожный клиент будет очень обеспокоен потерей даже 10% капитала и отреагирует, например, быстрым выводом инвестиций. Агрессивный инвестор примет долгосрочный инвестиционный убыток и будет терпеливо ждать изменения в тренде.

При инвестировании стоит определить порог боли, а затем адекватно защищаться от чрезмерного риска.

В случае инвестирования в фондовый рынок, есть так называемые стоп-лосс. Это заказ на продажу акций автоматически, если ваш убыток превышает определенный уровень. Предположим, вы купили, например, 100 акций за 50 долларов каждая. Вы приходите к выводу, что вы можете принять ситуацию, когда цена акций упадет до 45 долларов, но не ниже. Если вы установите порядок стоп-лосса на уровне 10% -ного снижения и снижения цены акций, система автоматически продаст его, чтобы не подвергать вас еще большему убытку.

Соответствующий порядок — это так называемый тейк-профит организации. Это означает, что если инвестиции достигнут установленного вами уровня (например, цена акций увеличится на 10%, до 55 долларов), система автоматически продаст ваши акции.

Как ограничить инвестиционный риск?

Наиболее важным способом снижения риска является диверсификация. Разделение капитала на несколько различных инвестиций (например, различные фонды, акции различных компаний). Это основной принцип инвесторов. Вы также можете инвестировать в так называемые ETF, т. е. Фонды, отражающие поведение некоторого индекса фондовой биржи (например, WIG20). Благодаря этому вы используете автоматическую диверсификацию, потому что на WIG20 существует 20 различных компаний.

Стоит также рассмотреть так называемые метод усреднения закупочных цен акций (или единиц средств). Речь идет о регулярном приобретении акций или единиц в течение более длительного периода в небольших пакетах, вместо того, чтобы инвестировать всю сумму в одно и то же время. Такая тактика лучше защищает деньги, выплаченные в случае падения фондового рынка.Помните также о ликвидности ваших инвестиций, то есть как быстро вы можете закончить инвестиции и иметь наличные деньги в вашем распоряжении.