Фиксированные или переменные процентные ставки? Сколько вы можете заработать на своих сбережениях?

Уровень прибыли имеет решающее значение для экономии или инвестирования денег. Иногда вы знаете с самого начала, сколько вы заработаете, но также случается, что сколько вы зарабатываете, зависит от рыночных факторов или просто от решения банка. Проверьте, какой интерес для вас!

Фиксированные или переменные процентные ставки? Сколько вы можете заработать на своих сбережениях? Фиксированная и переменная процентная ставка

Если вы вкладываете деньги в банк на депозиты или сберегательные счета, ваши средства могут быть списаны фиксированной или переменной ставкой. Что это значит?

Банковские депозиты на срок до 1-2 лет обычно имеют фиксированную процентную ставку. Это означает, что когда вы вкладываете деньги, вы точно знаете, при каких условиях этот депозит будет поддерживаться на протяжении всего срока его действия. Это позволяет рассчитать каждую пенни, сколько процентов вы получите в конце депозита. Банк ни при каких обстоятельствах не может снизить процентную ставку.

В случае депозитов на более длительный период, от 2 до 5 и более лет. Здесь, как правило, процентная ставка является переменной. Банки обычно заключают условия в договорах или в терминах условий вклада, на основании которых они имеют право изменять процентную ставку. Это рыночные ставки, используемые в межбанковских расчетах — после чего банки предоставляют или депонируют средства между собой.

Почему банки используют переменные процентные ставки?

Банки используют переменные процентные ставки, чтобы иметь возможность реагировать на рыночные события на постоянной основе. Если процентные ставки в стране снизятся, банки получают более низкие проценты по кредитам. Если бы они поддерживали фиксированную процентную ставку, они просто переплачивали бы, выплачивая вкладчикам в текущей сумме. В случае депозитов продолжительностью полгода или года банки могут позволить себе такую диспропорцию — благодаря этому они могут предлагать и применять фиксированные процентные ставки. На долгосрочные депозиты необходимо периодически изменять процентные ставки, чтобы адаптировать их к меняющимся рыночным реалиям.

По той же причине средства на лицевых счетах или сберегательных счетах имеют переменную процентную ставку. Хотя депозиты создаются в течение определенного периода времени, сберегательные счета не имеют срока погашения — вы просто аккумулируете сбережения на них в течение любого периода времени. Поэтому банки должны регулярно корректировать условия таких счетов. Помните, однако, что вы должны быть проинформированы банком ранее о любом изменении процентной ставки на вашем счете!

Аналогичная структура интересов используется для казначейских облигаций. Двухлетние облигации имеют процентную ставку по фиксированной ставке, известную в начале. Однако 3-, 4- и 10-летние документы имеют фиксированную процентную ставку только в течение первых 6-12 месяцев.

Фонды, акции — это совсем другая история

Вы не можете быть уверены в уровне прибыли, вкладывая деньги в инвестиционные фонды или инвестируя в фондовый рынок. Здесь ситуация настолько сложна, что норма прибыли полностью зависит от о финансовых результатов конкретных компаний, настроениях отрасли или инвесторов. Поэтому нет никакой гарантии даже для частичного возмещения вложенных средств.

Что выбрать?

Соблюдайте процентные ставки, установленные НБ. Процентные ставки в течение нескольких лет растут и падают, поэтому хорошо проверять знания один раз и в какой момент рынок находится и что прогнозируют аналитики.

Если в стране появятся признаки возможного снижения ставок, они, вероятно, приведут к снижению процентных ставок в банках. В этой ситуации лучше всего взять как можно больший депозит с фиксированной процентной ставкой, поскольку его условия не будут изменены банком. Новые депозиты будут предлагаться в худших условиях — также начнется снижаться процентные ставки по депозитам с плавающей процентной ставкой.

Когда процентные ставки в стране начнут расти, лучше сосредоточиться на инвестировании сбережений в продукты с переменной процентной ставкой — тогда вы выиграете от ее увеличения.